Digitalizacija je promijenila gotovo svaku industriju, a osiguranje nije iznimka. Iza platforme Osiguraj.me stoji tim koji razvija vlastitu tehnološku platformu s ciljem da usporedbu i ugovaranje osiguranja učini jednostavnijim, transparentnijim i dostupnijim svima. O tome kako izgleda razvoj jednog insurtech proizvoda u tradicionalnoj industriji razgovarali smo s Denisom Kosorom.

Za početak, predstavite nam ukratko Osiguraj.me.

Osiguraj.me je pionir u digitalizaciji kupnje osiguranja online. Još 2016. godine, u suradnji s jednom osiguravajućom kućom, ponudili smo tržištu mogućnost da korisnik end-to-end potpuno digitalno, odnosno online, završi proces kupnje police auto osiguranja.

Od prvog unosa podataka do izrade i slanja police, sve obavlja korisnik u interakciji s platformom. Željeli smo napraviti platformu koja korisnicima štedi vrijeme, pruža jasne informacije i omogućuje da na jednom mjestu pronađu najbolje rješenje.

Priča se razvijala u suradnji s medijskom kućom Nova TV i jednom osiguravajućom kućom, da bismo danas surađivali s gotovo svim osiguravajućim kućama. Od samog početka nismo željeli biti samo još jedan prodajni kanal, već razviti vlastitu tehnologiju koja će digitalizirati procese u industriji osiguranja i pojednostaviti iskustvo korisnicima.

Što danas sve korisnici mogu pronaći na Osiguraj.me?

Korisnicima možemo ponuditi sve vrste osigurateljnih proizvoda. Regulirani smo od strane regulatora i imamo ugovore s gotovo svim osiguravajućim kućama, ali u live online ponudi zasad je fokus na auto osiguranju, naprosto zato što pri digitalizaciji ovisimo i o stupnju digitaliziranosti ponude samih osiguravajućih kuća.

Budući da auto osiguranje čini gotovo 45% tržišta (obvezno i kasko osiguranje), to nije beznačajno. Na jednom mjestu, u stvarnom vremenu, korisnici mogu odmah usporediti auto osiguranja, pregledati ponude vodećih osiguravajućih društava i ugovoriti policu potpuno online.

Polica je odmah vidljiva i na tehničkom pregledu te je za potrebe registracije nije potrebno printati.

Dakle, korisnik može provjeriti kako stoji na tržištu i, ako želi, kupiti policu bez da dođe u kontakt s agentom. Ako pak želi pomoć ili savjet, naši licencirani agenti, naravno, stoje na raspolaganju. Fokus nam je na jednostavnom korisničkom iskustvu, transparentnosti i brzini – bez nepotrebne papirologije i kompliciranih procedura.

Osiguranje se često smatra konzervativnom industrijom. Koliko je izazovno uvoditi digitalna rješenja?

Osiguraj.me mindset je digital first. Da se nas pita, sve ponude svih osiguravajućih kuća bile bi izlistane u stvarnom vremenu online. Međutim, stvarnost je takva da se hrvatsko tržište, barem u dijelu digitalizacije osigurateljskih proizvoda, razvija nešto sporije.

Velik dio posla odvija se „ispod haube” – kroz API integracije, automatizaciju procesa i razvoj sustava koji omogućuju brzo, pouzdano i potpuno digitalno ugovaranje osiguranja.

Korisnici danas očekuju jednako jednostavno digitalno iskustvo kakvo imaju prilikom kupovine bilo kojeg drugog proizvoda ili usluge. To znači da platforma mora biti intuitivna, sigurna i dovoljno fleksibilna da odgovori različitim potrebama korisnika i partnera. Tu postoji mnoštvo izazova jer neke stvari ne ovise isključivo o nama, nego i o partnerima iz osiguravajućih kuća, koji također imaju svoje izazove.

Transparentnost cijelog sustava osiguranja ima prostora za poboljšanje, kako bi se u potpunosti iskoristile prednosti današnjih tehnologija. Ali to je work in progress – klijent to ne smije osjetiti.

Dakle, izazovno je, ponekad i poprilično, ali upravo zato nam je i zanimljivo. Dugogodišnje iskustvo cijelog tima uvelike pomaže u rješavanju takvih izazova.

Što vas razlikuje od drugih igrača na tržištu?

Neovisnost, transparentnost i otvorenost.

Iako poslujemo u sektoru osiguranja, za sebe prvenstveno smatramo da smo insurtech, odnosno tehnološka kompanija koja razvija digitalna rješenja u interesu korisnika.

Moderno bi se reklo da je naš USP (Unique Selling Proposition) vrlo jednostavan – u svega 60 sekundi korisnik može potpuno samostalno provjeriti plaća li svoje osiguranje previše. Na jednom mjestu prikazujemo ponude vodećih osiguravajućih kuća u stvarnom vremenu, a ako pronađe odgovarajuću opciju, policu može odmah ugovoriti.

Vodimo se principom digital first i uvijek stavljamo korisnika na prvo mjesto. Ponude prikazujemo objektivno, bez obzira na visinu provizije ili eventualne bonuse koje ostvarujemo. Smatramo da upravo transparentnost i nepristranost stvaraju dugoročno povjerenje.

Koliko tehnologija danas igra važnu ulogu u vašem poslovanju?

Tehnologija je temelj našeg poslovanja. Cijelu platformu razvijamo vlastitim in-house timom, što nam omogućuje potpunu kontrolu nad razvojem, jednostavnije održavanje te kontinuiranu nadogradnju i skaliranje sustava.

Takav pristup omogućuje nam brzo uvođenje novih funkcionalnosti, veću fleksibilnost i visoku troškovnu učinkovitost. Budući da pojedine servise razvijamo i unapređujemo neovisno, sustav postiže bolje performanse, lakše se integrira s novim partnerima i tehnologijama te se može kontinuirano razvijati bez velikih zahvata u postojećoj infrastrukturi.

Upravo je takva agilnost i rapidan razvoj AI-a kojim se služimo, ključan u dinamičnom insurtech okruženju gdje se potrebe korisnika i tržišta brzo mijenjaju.

Kako vidite trenutačno stanje digitalizacije tržišta osiguranja?

Tržište se razvija, ali prostora za napredak još uvijek ima mnogo. Većina usporedbi osiguranja i dalje se odvija offline, uz ručnu obradu ponuda, što usporava proces i otežava korisnicima donošenje informirane odluke.

Istovremeno, dio digitalnih rješenja nudi ograničen izbor ili favorizira pojedine osiguravatelje, čime se smanjuje konkurentnost i transparentnost ponude. Vjerujemo da korisnici danas očekuju brzinu, jednostavnost i mogućnost usporedbe svih relevantnih opcija na jednom mjestu, a upravo u tom smjeru razvijamo našu platformu.

Koji su vaši planovi za daljnji razvoj platforme?

Našu platformu tijekom godina koristile su stotine tisuća korisnika za usporedbu ponuda, a velik dio njih i za kupnju police. To nam potvrđuje da postoji stvarna potreba za ovakvim načinom ugovaranja osiguranja, ali i da velik broj ljudi tek treba otkriti koliko cijeli proces može biti jednostavan.

Cijelu platformu razvijamo vlastitim in-house timom, što nam omogućuje potpunu kontrolu nad razvojem proizvoda i brzo uvođenje novih funkcionalnosti. Uskoro ćemo kroz nove integracije korisnicima omogućiti usporedbu gotovo 75% ponude auto osiguranja na hrvatskom tržištu u stvarnom vremenu, potpuno online. Za osiguravajuće kuće koje još nisu u potpunosti digitalizirale svoje procese, korisnicima su na raspolaganju naši licencirani stručnjaci koji će provjeriti sve dostupne opcije i pomoći pri odabiru najboljeg rješenja.

Tko čini vaš tim?

Okupljamo stručnjake iz različitih područja – od osiguranja i razvoja softvera do marketinga, prodaje i korisničke podrške. Upravo kombinacija domenskog znanja i tehnološke ekspertize omogućuje nam razvoj proizvoda koji odgovaraju stvarnim potrebama korisnika.

Kako platforma raste, planiramo i daljnje širenje tima, posebno u području razvoja proizvoda i tehnologije.

Partneri izvan industrije osiguranja

Ponosni smo i na dugoročne poslovne suradnje s partnerima poput HAK-a, Njuškala i Studenca, tako da se naša ponuda može pronaći i kroz njihove digitalne kanale. Istovremeno radimo na novim partnerstvima o kojima će se uskoro više čuti. Vjerujemo da upravo povezivanje tehnologije, kvalitetnih partnera i izvrsnog korisničkog iskustva predstavlja temelj dugoročnog rasta.

Što vas je motiviralo da se pridružite Split Tech City zajednici?

Split Tech City okuplja tvrtke i pojedince koji razvijaju kvalitetne tehnološke proizvode i aktivno doprinose razvoju domaće IT scene. Želimo biti dio takve zajednice, razmjenjivati iskustva, povezivati se s drugim tehnološkim tvrtkama i sudjelovati u projektima koji potiču inovacije.

Gdje vidite Osiguraj.me za nekoliko godina?

Naš razvoj odvija se kroz jasno definirane faze, uz dugoročnu strategiju kontinuiranog unaprjeđenja platforme. Fokusirani smo na integraciju novih partnera i usluga, razvoj novih funkcionalnosti te daljnje jačanje prepoznatljivosti brenda. Jednako nam je važno graditi povjerenje korisnika u online kupnju osigurateljnih proizvoda, ponajprije auto osiguranja, i pokazati da cijeli proces može biti brz, siguran i jednostavan.

Imamo tehnički i operativno dokazanu, lean i skalabilnu platformu te želimo dodatno povećati njezin doseg. Cilj nam nije izgraditi samo platformu za usporedbu osiguranja, nego vodeću hrvatsku insurtech kompaniju koja će kroz vlastitu tehnologiju promijeniti način na koji ljudi kupuju, ugovaraju i upravljaju svojim osiguranjima.

Vjerujemo da hrvatsko tržište tek ulazi u ozbiljniju digitalnu transformaciju osiguranja i želimo biti jedan od njezinih pokretača.

Za kraj – što biste poručili članovima Split Tech City zajednice?

Vjerujemo da najbolje ideje nastaju kroz suradnju. Uvijek smo otvoreni za razmjenu znanja, partnerstva i upoznavanje ljudi koji dijele strast prema razvoju kvalitetnih digitalnih proizvoda. Ne želimo samo pratiti promjene na tržištu osiguranja – želimo ih stvarati.

Veselimo se biti dio Split Tech City zajednice i vjerujemo da ćemo kroz razmjenu iskustava, nova partnerstva i razvoj vlastite tehnologije zajedno doprinijeti jačanju domaće tech scene.